Co warto wiedzieć, przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego?

Dla większości z nas, kredyt hipoteczny jest często jedynym sposobem na zakup własnego mieszkania lub wymarzonego domu. Nieruchomości zazwyczaj kosztują i to najczęściej bardzo dużo. Z racji wysokich kwot takich zobowiązań, okres spłaty rat liczony jest najczęściej nie w miesiącach, a w latach. Jest to ten typ produktu, którym wiążemy się z bankiem na wiele długich lat. Dlatego tak istotne jest, aby naprawdę rzetelnie i świadomie wybrać dla siebie najlepszą (i najtańszą) ofertę. Wbrew pozorom wcale nie jest to takie proste, jeśli musimy wybierać spośród wielu podobnie (na pierwszy rzut oka) wyglądających ofert.

Z naszego doświadczenia wiemy, że sama wysokość raty, czy suma wszystkich odsetek nie musi być wcale decydującym kryterium. Banki potrafią bowiem, do wstępnie dobrej oferty kredytu dodać wiele ukrytych usług (np.: karty kredytowe, ubezpieczenia itp.), które ostatecznie znacząco podniosą koszt łączny naszego kredytu. Ważne są też takie aspekty jak elastyczność banku w zakresie wcześniejszej spłaty oraz koszty z tym związane, itd.

Więcej na ten temat dowiesz się także z naszych wpisów na blogu, np.:

  • Jak mądrze wziąć kredyt hipoteczny?
Jak my możemy pomóc?

Naszą rolą jest sprawne przeprowadzenie klienta przez cały proces kredytowy. Podstawowe etapy naszej pracy wyglądają następująco:

Krok 1: rozmawiamy o indywidualnych potrzebach klienta

Krok 2: wyliczamy zdolność kredytową oraz przygotowujemy oferty kilku lub kilkunastu banków

Krok 3: na indywidualnym spotkaniu z klientem szczegółowo omawiamy wszystkie oferty, zrozumiałym dla klientów językiem. Szczególną uwagę zwracamy na wszystkie koszty, prowizje, opłaty, zapisy w umowach i regulaminach. Pomagamy w wyborze najlepszych dla klienta ofert.

Krok 4: pomagamy przygotować wnioski kredytowe i zebrać niezbędną dokumentację. Klient ma prawo złożyć wnioski w kilku bankach. Nie musi ograniczać się tylko do jednego. Dokumentację składa u nas, nie musi chodzić do każdego z banków osobiście – wszystko załatwiamy za klienta oszczędzając jego czas.

Krok 5: przez cały okres współpracy z klientem koordynujemy komunikację z bankiem oraz wspieramy klienta w negocjacjach najkorzystniejszych warunków.

Krok 6: klient odwiedza bank dopiero na podpisanie umowy kredytowej, którą wcześniej spokojnie przeczytał w domu, a wszelkie niezrozumiałe zapisy skonsultował z nami.

Każdy z banków funkcjonujących na rynku posiada własną specyfikę swoich produktów. Dzięki posiadanej wiedzy jesteśmy w stanie dopasować produkty oferowane przez poszczególne banki do potrzeb każdego klienta. Dzięki znajomości procedur i regulaminów wszystkich banków, wypracowanym przez wiele lat kontaktom w bankach oraz relacjom z pracownikami, potrafimy błyskawicznie zweryfikować gdzie dany wniosek warto składać, a gdzie raczej klient nie będzie miał szans na uzyskanie finansowania – to znacznie skraca czas całej procedury kredytowej oraz oszczędza sporo zbędnych kosztów i nerwów.

Wybrane banki z którymi współpracujemy:

BANKI_Hipoteczne

Wybrane typy produktów z zabezpieczeniem hipotecznym:

Kredyt na zakup mieszkania, domu

  • środki z kredytu przeznaczane są na nabycie mieszkania, domu
  • wypłata następuje po przedstawieniu aktu notarialnego nabycia na wskazany przez Zbywcę numer rachunku
  • okres kredytowania do 30 lat
  • kredyt o najatrakcyjniejszym oprocentowaniu na rynku bankowym
  • kwota przyznanego kredytu uzależniona jest od wysokości dochodów klienta, ale również od wartości zabezpieczenia
  • podstawowe opłaty pobierane przy tym produkcie to prowizja za przyznanie kredytu oraz obowiązkowe ubezpieczenia (pomostowe, niskiego wkładu, na życie, nieruchomości, a czasami od utraty pracy)

Kredyt na budowę domu

  • kredyt może sfinansować budowę wymarzonego domu, między innymi systemem gospodarczym
  • jest wypłacany najczęściej w transzach bezpośrednio na rachunek klienta
  • kredyt udzielany jest na okres nawet do 30 lat
  • na okres budowy ustalana jest tzw. karencja, a pełną ratę kapitałowo-odsetkową zaczynamy płacić dopiero otrzymaniu z banku pełnej kwoty kredytu
  • budowę domu można zaplanować na okres do 36 mcy
  • do rozliczenia budowy nie musimy przedstawiać już faktur
  • działka stanowi nasz wkład własny

Kredyt na zakup działki budowlanej

  • cel: zakup działki z przeznaczeniem pod budownictwo jednorodzinne
  • największa różnorodność pomiędzy bankami to okres na jaki udzielany jest taki kredyt – od 30 do 10 lat
  • działka, która została kupiona częściowo na kredyt, może stanowić też zabezpieczenie kredytu udzielonego na budowę domu

Kredyt konsolidacyjny

  • kredyt przeznaczony na spłatę różnych produktów kredytowych tj. np.: karta kredytowa, linia kredytowa, kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny
  • celem takiego kredytu jest zmniejszenie obciążeń miesięcznych klienta
  • zamiana kilku kredytów konsumenckich na jeden kredyt zabezpieczony hipotecznie powoduje zmniejszenie kosztów wysokich odsetek na dużo niższe
  • dodatkowym plusem dla klienta jest możliwość wydłużenia okresu czasu spłaty kredytu, wpływa to automatycznie na zmniejszenie raty kredytu

Refinansowanie kredytu hipotecznego

  • refinansowanie oznacza przeniesienie kredytu z jednego banku do drugiego
  • cel: otrzymanie tańszej, korzystniejszej oferty kredytu niż dotychczas posiadana
  • klienci wiedzą, że warto być na bieżąco z ofertami banków i nie warto wiązać się z jednym bankiem na 30 lat

Pożyczka hipoteczna

  • produkt bardzo poszukiwany przez klientów, którzy nie chcą zdradzać na co chcą wydać pozyskane środki, czyli przeznaczenie cel dowolny
  • najczęściej udzielana na okres do 20 lat
  • minimum formalności, szybkie rozpatrzenie decyzji
  • cenowo troszkę droższa od kredytu celowego
Sprawdź nas!

Zobacz nasze referencje i skontaktuj się z nami (kontakt).

Z przyjemnością porozmawiamy o Twoich potrzebach i pomożemy w uzyskaniu najlepszego i najtańszego kredytu hipotecznego. Przeprowadzimy Cię bezstresowo przez wszystkie etapy procesu kredytowego w dowolnym banku.

Nasze usługi są bezpłatne.